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嫩草视屏

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三、反思次贷危机,厘清错配次贷危机10年,反思仍在路上,需厘清这次金融危机的关键词——错配。第一个层次:贷款与家庭实际负债能力的错配造成不合格的贷款家庭。第二个层次,复杂金融产品与金融机构风险定价能力的错配,证券化产品与过度依赖模型计算和外部模型的金融机构等等,和你自己风险定价能力。

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首先,是信贷质量的失控,表现为三个“不合格”:不合格的放贷者(州立放贷机构和房贷中介)、不合格的贷款人(信用评分不足的低偿还能力家庭)、不合格的信贷技术 (零首付、气球贷等还款方式)。他认为,三个“不合格”标志着信贷质量严重失控是引发次债危机和全球金融危机的重要原因。

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